(來源：信網(wǎng))

信網(wǎng)4月14日訊(記者 陸彥蓉)一直以來，中小企業(yè)融資難、融資貴、擔保方式弱的問題成為制約其生存和發(fā)展的關(guān)鍵因素，目前，我國中小企業(yè)占企業(yè)總數(shù)的95%以上，而針對銀行業(yè)來說，信用貸款對中小企業(yè)要求高、審核嚴，且銀行貸款主要結(jié)構(gòu)以抵押擔保貸款為主，信用貸款占比處于較低水平。為此，青島市人大代表、青島張氏上佳科技有限公司總經(jīng)理張茂財提出，可以通過強化金融科技手段應(yīng)用;健全信用信息查詢機制同時完善銀行評估考核的辦法，來提高中小企業(yè)信用貸款占比，有效提升中小企業(yè)的創(chuàng)新能力。

“銀行信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中，往往以有抵押物的大中型客戶為主。貸款給10個資產(chǎn)質(zhì)量好的大企業(yè)，還是給100個抵押物不足的中小企業(yè)，這其中銀行投入的人力與所承擔的風險顯然是不同的，而后者能夠有效分散銀行授信業(yè)務(wù)的風險。”張茂財表示，從風險承擔角度來看，銀行通常選擇加大中小企業(yè)抵押力度，例如除了抵押企業(yè)固定資產(chǎn)之外，還要求抵押企業(yè)家的個人房產(chǎn)，以此將貸款風險進行轉(zhuǎn)移。

張茂財認為，貸款高度依賴抵押品可能會導(dǎo)致金融風險向銀行和政府轉(zhuǎn)移，銀行對抵押品的過度依賴也不利于其作為金融中介主動提升自身風險管理水平和充分發(fā)揮其識別企業(yè)家、支持企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的功能。不僅如此，中小企業(yè)貸款貴的問題，迫使企業(yè)家背負著巨大的貸款壓力，承擔過高的貸款風險，極大的壓縮了企業(yè)的利潤空間，束縛企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的腳步。

對此，張茂財提出金融機構(gòu)應(yīng)該最大限度的運用大數(shù)據(jù)平臺和云計算技術(shù)，提高其對中小企業(yè)金融服務(wù)能力。格落實金融資產(chǎn)風險分類辦法，合理劃分金融資產(chǎn)風險，將債務(wù)人履約能力評估、償付記錄和財務(wù)狀況考察作為重點，弱化對抵押擔保的依賴。

在提案中，張茂財建議金融機構(gòu)可以將分散在稅務(wù)、市場監(jiān)管、海關(guān)、司法以及水電費、社保繳納等領(lǐng)域的企業(yè)信用信息進行整合，從頂層設(shè)計上打破“信息孤島”，將信用良好的企業(yè)納入貸款可信名單。政府監(jiān)管部門應(yīng)該創(chuàng)設(shè)政策工具，支持銀行更多發(fā)放信用貸款，引導(dǎo)銀行合理配置金融資產(chǎn)，推動改善銀行貸款結(jié)構(gòu)。調(diào)整監(jiān)管考核辦法，考慮在考核評價體系中增設(shè)信用貸款指標，適時將銀行信用貸款占比作為監(jiān)管考核的指標之一，引導(dǎo)銀行加大信用貸款發(fā)放力度，進一步降低中小企業(yè)貸款門檻，緩解中小企業(yè)融資難題。